همه چیز درباره زراعت بانک ترکیه

یکی از مهم‌ترین مسائل میان مهاجرین ایرانی، افتتاح حساب در بانک‌های ترکی بوده که زراعت بانک ترکیه این مشکل را حل کرده است. مطابق جدید‌ترین قوانین بانکداری در ترکیه، شرایط افتتاح حساب برای کاربران ایرانی کمی متفاوت شده است؛ بنابراین از طریق زراعت بانک که یک مجموعه دولتی و زیر نظر بانک مرکزی این کشور است، می‌توانید یکی از انواع حساب‌های بانکی را افتتاح کرده و از خدمات آن به صورت شبانه‌روزی بهره‌مند شوید. اگر شما هم نیاز دارید که همه چیز را درباره این بانک بدانید، این مطلب را تا پایان بخوانید.

پیشینه فعالیت بانکداری مدرن در ترکیه تحت عنوان زراعت بانک

از اوایل قرن نوزدهم و امپراتوری عثمانی، فعالیت بانکداری در کشور ترکیه آغاز شد و به دلیل عدم توانایی سرمایه‌داران داخلی در این کشور، بانک‌های خارجی تأسیس و شروع به فعالیت کردند. شرایط اقتصادی و مالی کشاورزان، عاملی برای دریافت وام با سود‌هایی بسیار بالا بود که وضعیت اقتصادی کشور را روز به‌ روز بد‌تر می‌کرد.

صندوق خیرخواه در سال ۱۸۶۳ با همکاری کشاورزان و میدات پاشا به عنوان فرماندار عثمانی تأسیس شده بود. سپس در سال ۱۸۸۸ نوع جدیدی از بانکداری در ترکیه با نام بانک زراعت در ترکیه آغاز شد. این بانک، مکانی امن را برای سرمایه‌های افراد ایجاد کرد، همچنین قصد دارد با وارد کردن سرمایه افراد خارجی به رقابت با بانکداری‌های سوئیسی بپردازد.

شعبه های زراعت بانک ترکیه و ساعت ارائه خدمات

Ziraat Bankasai ترکیه علاوه‌بر این کشور، در کشور‌های خارجی دیگری هم شعبه دارد که نشان می‌دهد توانسته اعتماد افراد زیادی را به خود جلب کند و در سراسر جهان محبوب باشد. شعبه‌های این بانک:

• بلغارستان
• اربیل و بغداد در عراق
• عربستان
• بحرین
• جمهوری ترک قبرس شمالی
• آتن
• لندن

ارائه خدمات مختلف در این بانک به صورت غیر حضوری نیز انجام می‌شود و شما فقط برای افتتاح حساب باید حضور داشته باشید. در ۷ روز هفته و ۲۴ ساعت شبانه روز از طریق شماره‌های 444000 و 08502200000 معاملات خود را انجام دهید. همچنین می‌توانید از طریق دریافت رمز همراه بانک، از خدمات آن به صورت اینترنتی بهره‌مند شوید.

خدمات ارائه شده در بانک زراعت

در این بخش قصد داریم تمامی خدمات قابل ارائه در زراعت بانک ترکیه را مورد بررسی قرار دهیم. این خدمات عبارتند از:

SWIFT یا نقل و انتقالات ارز های خارجی

SWIFT یا نقل و انتقالات ارز های خارجی، یکی از بهترین خدمات مورد نیاز ایرانیان بوده که فرد متقاضی به IBAN حساب و کد سوئیفت بانکی خود احتیاج دارد. کد سوئیفت این بانک، TCZBTR2A است و شخص می‌تواند مبالغی را انتقال دهد و دریافت کند. سقف نقل و انتقالات ارز‌های خارجی کاملا به نوع حساب بانکی فرد وابسته بوده و پس از تایید توسط مبدا به طور میانگین بین ۲۴ الی ۴۸ ساعت حواله دریافت می‌شود.

ویزا کارت و مستر کارت ۲ عدد از کارت‌های بانکی این مجموعه بوده که می‌توانید در هر نقطه‌ای از جهان از طریق خودپرداز‌های بانکی پول نقد دریافت کنید. همچنین با این کارت‌ها می‌توانید محصولات مورد نیاز خود را از طریق فروشگاه‌های مختلف بخرید. واریز به ویزا کارت یا مستر کارت نیز از طریق سایت‌های خارجی امکان‌پذیر می‌شود.

DCC، نوعی ارز پویا برای انتقال

از طریق دستگاه‌های POS و خودپرداز، تبدیل این ارز پویا با نرخ کمیسیون مقرون‌به‌صرفه‌ای صورت می‌گیرد. دارندگان کارت‌های بانکی از طریق این روش، می‌توانند مبلغی مطابق ارز محلی خود پرداخت کنند.

برای کسب اطلاعات بیشتر درباره انتقال پول پیشنهاد می کنیم مقاله ای دیگر از هوم ترکی را با عنوان روش های انتقال پول از ایران به حساب بانکی در ترکیه مطالعه نمایید.

خدمات اجاره منزل

انجام اجاره منزل از طریق Ziraat Bankasai ترکیه با مزایای زیادی همراه است. برای مثال می‌توانید از مزایایی مانند دریافت وام، انتقال پول بدون کارمزد، ارسال پیامک به صاحب‌خانه یا مستاجر در ارتباط با واریز یا عدم واریز اجاره ماهیانه و… بهره‌مند شوید.

اپلیکیشن بانکی

• خرید و فروش ارز‌های دلار و یورو
• شناسایی نزدیک‌ترین خودپرداز‌ها
• اطلاعاتی مانند موجودی حساب، پرداختی‌های انجام شده و وضعیت کارت‌های اعتباری در بخش ابزار‌ها
• داده‌های بانکی و بازار از طریق اطلاعات مالی قسمت Financial Data
• دریافت برنامه وام و محاسبه سود سپرده

 

اعطای وام با شرایط مختلف

با شرایط گوناگونی نظیر تحصیلی، خرید ماشین، خانه و… می‌توانید از زراعت بانک ترکیه وام دریافت کنید. اطلاعات مهم در مورد این وام‌ها در وب‌سایت خود بانک موجود است. همچنین تمامی کارکنان به زبان ترکی و انگلیسی مسلط هستند و می‌توانند اطلاعاتی را در اختیار شما قرار دهند.

ویزا کارت و مستر کارت

افراد زیادی به دلیل دریافت ویزا کارت و مستر کارت از این بانک، حساب افتتاح می‌کنند. با در دست داشتن این کارت‌ها می‌توانید از هر خودپردازی پول دریافت کرده یا از هر فروشگاهی خرید کنید.

افتتاح حساب و مزایای آن

برای افتتاح حساب در زراعت بانک ترکیه باید شخص حضور داشته باشد. قوانین بانک مرکزی این کشور، اقامت داشتن شخص را نیز ضروری دانسته ولی نوع کاری، تحصیلی یا توریستی آن فرقی ندارد. برخی مواقع بدون وجود اقامت نیز می‌توانید حساب بانکی باز کنید.

برای اتباع خارجی ابتدا باید به اداره مالیاتی مراجعه کنید. سپس با ثبت اطلاعات و محل اقامت می‌توانید شماره مالیاتی را بگیرید. برای آدرس محل اقامت، می‌توانید آدرس هتل را بنویسید. با در دست داشتن نسخه اصلی پاسپورت، شماره مالیاتی و میانگین مبلغ تعیین شده به بانک مراجعه کرده و حساب بانکی‌تان را افتتاح کنید.

برای اشخاص حقوقی، هزینه کمی برای افتتاح حساب در زراعت بانک ترکیه دریافت می‌شود. عملا هیچ کارمزدی پرداخت نمی‌شود و نیازی به حداقل موجودی در کارت نیست. فقط مبلغی به اندازه‌ای که بتواند هزینه‌های افتتاح حساب را پوشش دهد در کارت داشته باشید؛ کافی است. البته در صورت عدم فعالیت حساب بانکی‌تان، زراعت بانک مبلغی را به عنوان نگهداری سپرده بانکی شما دریافت می‌کنند.

به طور کلی افتتاح حساب در این بانک مطابق دو مرحله ابتدایی و نهایی پیش می‌رود. پیروی از سیاست‌های KYC باعث می‌شود افتتاح حساب بدون ارائه مدارک امکان‌پذیر نشود. در مرحله مقدماتی تمامی اسناد تحویل بانک داده شده و بررسی اسناد به طور میانگین به ۷ الی ۱۰ روز زمان نیاز دارد. البته برای ترجمه اسناد به ترکی و دریافت شماره مالیاتی زمان اضافی نیز لازم است.

مزیت ‌های افتتاح حساب در زراعت بانک

• افتتاح حساب بر اساس ارز‌های یورو، لیر و دلار
• ارتباط بانک زراعت با سیستم بانک‌های جهان
• دریافت ویزا کارت یا مستر کارت با نام شخص متقاضی
• باز کردن حساب سپرده‌گذاری با لیر و دریافت سود
• مدیریت حساب‌ها به صورت آنلاین
• امکان دریافت وجه از هر کشوری در حساب خود
• خرید اینترنتی از سایت‌های مختلف

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب

فرم‌های مورد نیاز برای افتتاح حساب در روز مراجعه به بانک دریافت می‌شود. همچنین شماره مالیاتی دریافت شده نیز باید ارائه گردد. این شماره مالیاتی فقط برای افتتاح حساب کاربرد دارد. افراد با شرایط مختلف، باید مدارک متفاوتی را با خود ببرند.

1) افراد فاقد اقامت

– پاسپورت دارای اعتبار

– کد مالیاتی

– سیم کارت کشور ترکیه

2) افراد مقیم ترکیه

– کارت اقامتی

– سیم کارت ترکیه

– کد مالیاتی

3) شرکت‌ها

– نسخه اصلی تمام اسناد قانونی

– اطلاعات دقیق مربوط به شرکت

– همچنین برای شرکت‌هایی با سابقه بیش‌تر از ۱ سال، به این اطلاعات نیز نیاز خواهید داشت:

آپوستیل یا گواهی وظیفه (حداکثر ۱ سال از زمان صدور آن گذشته باشد.)

زیر رساله یا گواهی از وضعیت مالی (بیش از ۱ سال از‌ زمان صدور آن نگذشته باشد.)

بانک ممکن است برای افتتاح حساب به بعضی از مدارک وکیل شرکت، منشی و دیگر افراد ذینفع نیز نیاز داشته باشد. در صورت لزوم اطلاعات تکمیلی در این مورد ارائه داده خواهد شد. تمامی اسناد باید به زبان ترکی ترجمه شوند و مهر محضری داشته باشند. ممکن است مدارک دیگری نیز از سوی بانک درخواست شود.

انواع حساب بانکی در زراعت بانک

افتتاح حساب در زراعت بانک ترکیه شامل 5 نوع است:

Gold Account یا حساب طلایی

از طریق شبکه گسترده بانکداری یا شیوه اینترنتی زراعت بانک، می‌توانید طلا را با لیر ترکیه یا دلار آمریکا معامله کنید. با این سپرده طلایی، معامله طلا با خلوص %۱۰۰ و معاف از مالیات امکان‌پذیر است. حداقل میزان معامله شما ۱ گرم خواهد بود. تحویل یا پرداخت فیزیکی طلا در زمان انجام معامله نیز ممکن نیست.

Basak Account برای افزایش ارزش حساب

نوعی حساب جاری از لیر که خرید و فروش صندوق به صورت خودکار انجام می‌شود. هنگام واریز پول به حساب، باقی مانده پول که بیش‌تر از ۶۰۰ لیر بوده در صندوق نوع B این بانک سرمایه‌گذاری می‌شود. همچنین در صورت برداشت پول، فروش صندوق وجوه به طور خودکار صورت می‌گیرد.

Turkish Lira Current Account به عنوان پس اندازی برای لیر

هر زمانی که بخواهید پول را به این حساب واریز کرده و در مواقع دلخواه از آن برداشت می‌کنید. این پول از طریق شعب یا خودپرداز‌های بانکی قابل برداشت است. پرداخت فاکتور، بازپرداخت وام، پرداخت کارت اعتباری، معامله‌های EFT و نقل و انتقالات بانکی از طریق این حساب انجام می‌شود. در صورت کافی نبودن موجودی خود، می‌توانید حساب جاری لیر را به عنوان حساب نقدی انتخاب کرده و به صورت اضافه برداشت، پرداخت را انجام دهید.

Foreign Currency Current Account به عنوان پس اندازی برای ارز خارجی

اگر می‌خواهید نوعی حساب جاری برای ارز‌های خارجی خود باز کنید؛ پیشنهاد ما زراعت بانک ترکیه است. این بانک کمک می‌کند ارز‌های خارجی‌تان را پس‌انداز کنید و در هر زمانی انتقال دهید.

 

Period Payment Deposit Account یا حسابی با پرداخت دوره ای

پرداخت دوره‌ای سود بانکی به صورت ماهیانه، ۳ ماه یکبار یا ۶ ماه یکبار می‌تواند شما را از کاهش نرخ بهره بانکی در‌امان نگه دارد. در واقع با افتتاح یک حساب یکساله و پرداخت دوره‌ای سود، دیگر کاهش نرخ بهره شامل حساب شما نخواهد شد.

نحوه مدیریت حساب بانکی

روش‌های مختلفی مانند بانکداری اینترنتی برای واریز و برداشت از حساب امکان‌پذیر است. برای استفاده از این روش، برای هر تراکنش محدودیت 200،000 TL وجود دارد. البته این محدودیت طی زمان به ازای هر معامله تا ۱ میلیون لیر نیز افزایش میابد. در صورت پرداخت از طریق ایمیل هیچ محدودیتی وجود ندارد.

سود بانکی

میزان سود بانکی در زراعت بانک ترکیه وابسته به نوع حساب است. برای حسابی که بر اساس ارز‌های مختلف افتتاح می‌شوند، این ارقام تعیین شده است.

• لیر با سود %۹
• یورو با سود %۵/۰
• دلار با سود %۱

زمینه‌های فعالیت

• انواع بانکداری‌های اختصاصی، خرد، شرکتی و سرمایه‌گذاری
• وام برای مسکن
• مدیریت سرمایه‌گذاری‌ها

سوالات متداول

1) چرا Ziraat Bankasai ترکیه را برای افتتاح حساب در این کشور انتخاب کنیم؟

راه‌اندازی بیش از هزاران شعبه در کشور ترکیه و شعبه‌های متعددی در کشور‌های دیگر، باعث می‌شود از امکانات آن در هر کشوری بهره‌مند شوید. همچنین خدمات شبانه روزی و کارت‌های بانکی آن مزایای زیادی دارد.

2) آیا زراعت بانک در ایران شعبه دارد؟

خیر، شما برای افتتاح حساب لازم است تا در کشور ترکیه ساکن بوده و کارت اقامت (کیملیک) این کشور را داشته باشید.

3) آیا با تغییر شماره تلفن خود لازم است به بانک مراجعه کنم؟

خیر، شما بعد تغییر شماره خود مجدد اپلیکیشن بانک را در تلفن همراه خود نصب کنید. با شماره این بانک که در پشت کارت درج شده تماس بگیرید و از طریق تلفن گویا برای رمز جدید خود درخواست دهید.

4) آیا ممکن است به دلیل ایرانی بودن حساب‌مان مسدود شود؟

خیر، تنها در صورتی که از حساب شخصی برای تجارت استفاده کنید؛ بانک حساب شما را مسدود کرده و ارتباطی با ایرانی بودن ندارد.

5) آیا برای برداشت پول از خودپرداز باید هزینه‌ای پرداخت شود؟

اگر از خودپرداز‌های زراعت بانک استفاده کنید هزینه‌ای برای شما به همراه نخواهد داشت. در صورتی که از خودپرداز بانک‌های دیگر نظیر AKBANK استفاده ‌کنید، مبلغی جهت ارائه این خدمت از حساب شما برداشت می‌شود.

سخن پایانی

برای داشتن حسابی جاری از ارز‌های خارجی یا حسابی برای خرج‌های روزمره خود در ترکیه، می‌توانید از طریق زراعت بانک ترکیه اقدام کنید. البته برای بهره‌مندی از خدمات آن لزومی به حضور در این کشور نیست. تمامی قوانین و اطلاعات لازم درباره این بانک و افتتاح حساب در آن گفته شد. اگر در هر موردی به صورت قانونی به مشکلی برخوردید می‌توانید از یک وکیل خوب کمک بگیرید.